[핀마트] 담보대출 스마트하게 비교하는 방법!

 

 

아파트를 포함하여 부동산 담보대출을 받으려면 무엇부터 해야 할까요?

 

얼마 전 광풍을 일으켰던 비트코인을 보더라도 주변에서 돈이 된다고 해서  투자를 하는 것 같은데, 비트코인이 무엇인지는 알아야 투자를 하지 않을까요? 

 

아파트 담보대출도 마찬가지입니다.  적은 금액도 아니고 고액을 대출받는 것이기에 자주 바뀌는 정부 정책, 용어 등을 자세히 알아볼 필요가 있습니다.

 

부동산 담보대출에 대해 하나부터 열까지 안내해드리도록 하겠습니다.

 

1. 신 DTI, DSR 이란?


 



신 DTI기존 주택 담보대출에 대해 원리금 상환액을 반영해 연간소득으로 나눈 것이며 모든 주택의 원리금을 소득으로 나누기 때문에 한 건이상 대출을 받은 경우는 추가 대출이 어려워지며, 부동산 투기를

억제하기 위해 도입이 되었습니다.

 

- DSR기본 주택 담보대출의 원리금까지 추가한 신 DTI를 넘어서, 마이너스 통장과 신용대출, 자동차 할부, 카드론 등 금융권에서 받은 모든 대출의 원리금 상환액까지 고려하는 신 DTI보다도 훨씬 강력한 대출 규제입니다.

 

주택 담보대출 외에 다른 부채들이 있으면 그만큼 대출한도가 줄어들게 됩니다.

 

신 DTI가 주택 담보대출에 비중을 두었다면 DSR은 금융권에서 받은 모든 대출을 포함하며, 금융당국은 DSR을 향후 6개월 정도 대출심사의 보조지표로 활용하고 10월부터 비율을 정해 본격 규제할 계획입니다.

 

 

2.  DSR의 기준은?


- 시중은행은 일단 DSR 한도 기준을 100%로 잡을 계획입니다.  DSR 한도가 100% 라면 연봉이 5000만 원인 사람은 연간 원리금 상환액이 5000만 원일 경우 추가 대출을 받지 못하게 됩니다. 

 

 

다만, 은행마다 한도 범위를 정하기 때문에  상황은 다를 것입니다. 예를 들어, 한도 기준을 80~100%로 정하고 신용도 및 연령 등에 따라 적용할 계획입니다.   경우에 따라 은행 본점의 승인을 받으면  상황에 따라 최대 150%까지 대출해주는 등에 정확히 정해진 범위는 없습니다.  

 

3. 모든 대출에 DSR 적용?

 

- 아닙니다. 300만 원 이하 소액대출, 중도금, 이주비 집단대출, 서민금융상품 일 경우는 해당되지 않습니다


4. 자영업자는 대출받기가 어려운가?


- LTI 적용 (소득 대비 대출 비율) 하며, 자영업자의 영업이익에 근로소득 등을 합산한 총소득과 해당 자영업자가 모든 금융권에서 빌린 가계대출 및 개인사업자 대출을 합친 총부채 비교합니다. 


 



1억 원 이상일 때 LTI 참고를 하며 10억 원 이상일 때는  LTI 적정성에 대한 심사 의견을 남깁니다.  당장은 LTI가 높다고 해서 거절되지는 않지만 자료가 축적되면 나중에 관리지표로 사용될 수 있습니다.

 

5. 임대업자의 대출 기준은?

 

- 연간 부동산 임대 소득을 연간 이자비용으로 나눈 값이며, 임대업 대출뿐만 아니라 임대건물의 기존 대출 이자비용도 합산합니다.

 

주택임대업자 RTI 비율 1.25배,  비주택 임대업 1.5배로 적용하는데요, 주택 임대업자가 연간 이자비용 3000만 원이면 적어도 임대 소득은 3750만 원 은 돼야 신규대출받을 수 있습니다. 

 

다만 은행은 RTI 기준에 미달되더라도 다른 사업소득이 있거나 추 후 상환능력 인정되는 경우 대출 허용 이외에 상속에 따른 불가피한 인수나 1억 원 이하의 소액대출, 중도금 대출 등은 RTI 심사에서 빠집니다.

 

 

 

 

이제 대출 심사 기준에 대해 알아보았다면 부동산 담보대출에서 많은 비중을 차지하는 아파트 담보대출에 대해 안내해드리겠습니다.

 

아파트 담보대출에서는  초기에 아파트를 분양받거나 새로 구입할 때 이루어지는 신규대출이 있으며, 기존에 담보대출이 있는 상태에서 추가로  대출을 받는 것을 후순위 담보대출이라고 합니다.

 

그럼 후순위 담보대출에서 알고 있어야 할 팁은 무엇일까요?

 

 

 

후순위 담보 대출은 주로 캐피털이나 저축은행, 보험회사에서 많이 취급을 하는데요, 대출 상품마다 금리도 틀리고 한도도 틀리기 때문에 대출 비교는 필수로 알아보셔야 합니다.

 

인터넷에 아파트 담보대출 만 검색해봐도 수많은 업체가 확인이 됩니다. 서로가  대출 비교 서비스라고 이야기합니다. 핀마트도 대출 비교 서비스인데 그럼 타사와는 어떤 점이 틀릴까요?

 

1. 핀마트는 신용평가기관과의 제휴를 통해 타사가 흉내낼 수 없는 대출금리와 한도를 비교해 줍니다. 또한 금융 전문가가 만든 회사입니다.


 

 

2. 핀마트는 각종 핀테크 관련 대회에서 수상 경력이 있는 공신력 있는 회사입니다.


 

 

3. 핀마트는 일반 상담이 아닌 다년간  경력을 쌓은 부동산 전문 컨설턴트가 개인 맞춤형 상담을 합니다.